Minikredite im Test und Vergleich | Minikredite.eu

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Die besten Minikredite 2020

AnbieterSumme & LaufzeitenMerkmale 
Vexcash Minikredit100 - 3000 €Auszahlung in 60 Minuten möglich Zum Anbieter
50 - 2.000 €Minikredit trozt Schufa-Eintrag Zum Anbieter
100 - 1.500 €Minikredit ohne Einkommensnachweis Zum Anbieter

Aktuelle Beiträge aus unserem Ratgeber

Wie erhöhe ich meine Chancen auf einen Kredit?

Wenn Sie einen Kredit beantragen, wird die Bank anhand Ihres Bonitätsscores das Kreditausfallrisiko prüfen. Schätzt die Bank dieses Risiko als zu hoch ein, weil Ihre Einnahmen zu niedrig, die Ausgaben zu hoch oder die SCHUFA-Auskunft negativ sind, wird der Kreditantrag abgelehnt. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, mit denen Sie die Chance erhöhen können, trotzdem z. B. einen Sofortkredit oder eine andere Finanzierung zu bekommen. Im Fall eines Minikredits können Sie sogar einen 500 Kredit sofort aufs Konto erhalten,

Schnell an Geld kommen

Stellen Sie sich die Frage, wie Sie noch heute schnell an Geld kommen?  Steht eine dringende Anschaffung oder eine unvorhergesehene Reparatur an? Wenn Sie einen finanziellen Engpass haben oder aus anderen Gründen schnell an Geld kommen müssen, haben wir für die besten Möglichkeiten recherchiert. So finden Sie in diesem Beitrag eine Menge Tipps, wie Sie noch heute an Geld kommen.

Lesetipp: Heute noch Geld aufs Konto. In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, wie Sie noch heute einen Kredit auf Ihr Girokonto erhalten können….

Den passenden Minikredit beantragen

Mini Kredite sind vor allem dann geeignet, wenn ein finanzieller Engpass überbrückt werden muss. Neben der schnellen Verfügbarkeit haben Sie aber noch anderen Merkmale gegenüber einem Ratenkredit. Dazu fallen die Angebote der Anbieter sehr unterschiedlich aus. Je nach Bedarfsfall kommt ein bestimmter Minikredit infrage. Lesen Sie dazu unsere Empfehlungen zu den verschiedenen Arten:

Minikredit mit Sofortauszahlung

Ein großer Vorteil von Minikrediten ist die schnelle Auszahlung der Kreditsumme. Durch Zusatzleistungen wie eine Sofortauszahlung kann z.B. ein 500 Euro Kredit innerhalb von wenigen Stunden verfügbar sein. Wir zeigen Ihnen die schnellsten Minikredite und auf was Sie dabei achten müssen. Unsere Empfehlung:


Vexcash Erfahrungen & Leistungen

Vexcash Kurzzeitkredit

  • 30 - 90 Tage Kreditlaufzeit
  • Mit Express-Option Bearbeitung am selben Tag
  • Anbieter mit aktuell schnellster Auszahlung

100 - 3.000 €
13,9% eff. Jahreszins

Zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme: 300 €, Laufzeit 30 Tage, effektiver Jahreszins 13,90 % (fest). Der Sollzins beträgt 3,27 €. Sie müssen insgesamt 303,27 € zurückzahlen . Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p.a: 13,9 %.

Vexcash ist nicht nur der Kurzzeitkredit mit der schnellsten Auszahlung. Auch die Gebühren für eine Expressüberweisung fallen mit 39 Euro, gegenüber den anderen Anbietern, vergleichsweise günstig aus. Vexcash zahlt mit der Expressoption den Kredit innerhalb von 60 Minuten aus.

Minikredit ohne Schufa

Bei einem Minikredit ohne Schufa spielt es keine Rolle, wird der Kredit auch dann genehmigt, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Bei keinem anderen Online-Kredit aus Deutschland ist das möglich. Wir zeigen Ihnen welche Anbieter einen Minikredit trotz Schufa anbieten und wie die Vergabekriterien sind. Unsere Empfehlung:


Cashper Erfahrungen & Leistungen

Cashper Minikredit

  • 10 - 60 Tage Kreditlaufzeit
  • Auszahlung am gleichen Tag möglich
  • Kredit trotz Schufa-Eintrag

100 - 1.500 €
0,00% eff. Jahreszins

Zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel:Kreditsumme: 500 €, Laufzeit 30 Tage, effektiver Jahreszins 7,95 % (fest). Der Sollzins beträgt 3,31 €. Sie müssen insgesamt 503,31 € zurückzahlen . Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p.a: 7,95 %.

Die höchste Annahmequote für Kredite trotz Schufa-Eintrag hat Cashper. Hier können Sie auch dann einen Kredit erhalten, wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag oder eine geringe Bonität haben.

Minikredit ohne Einkommensnachweis

Bei einem Minikredit ohne Einkommensnachweis müssen Sie keinen Lohnzettel vorlegen. Die Beantragung erfolgt ohne jegliche Dokumente. Wir zeigen Ihnen bei welchen Anbietern dies möglich ist. Unsere Empfehlung:

Ferratum Money
Xpresscredit Erfahrungen & Leistungen

Ferratum Money Xpresscredit

  • 30 - 60 Tage Kreditlaufzeit
  • Auszahlung am gleichen Tag möglich
  • Kredit ohne Einkommensnachweis

50 - 2.000 €
10,36% eff. Jahreszins

Zum Anbieter

Repräsentatives Beispiel: Kreditsumme: 500 €, Laufzeit 30 Tage, effektiver Jahreszins 10,36 % (fest). Der Sollzins beträgt 4,32 €. Sie müssen insgesamt 504,32 € zurückzahlen . Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p.a: 10,36 %.

Ferratum Money bietet seinen Kunden eine Kreditbeantragung ohne jegliche Dokumente an. Sie müssen bei der

Minikredit Ratgeber und häufige Fragen

Im Folgenden beantwortet Ihnen unsere Redaktion sehr häufig aufkommende Fragen zum Thema Minikredit.

Was ist ein Minikredit?

Es handelt sich hierbei um eine relative neue Kreditform, mit der man schnell und einfach einen kleinen Kredit bis 3.000 Euro erhalten kann. Oft redet man auch von einem Blitzkredit oder Schnellkredit.

2011 kam mit Vexcash der erste Anbieter für Minikredite auf den deutschen Markt. Sie werden auch als Kurzkredit, Kurzzeitkredit oder Mikrokredit benannt. Minikredite haben einige besondere Merkmale, die sie von einem herkömmlichen Ratenkredit unterscheiden. So können sie vom Kreditgeber, sofort ausgezahlt werden und sind innerhalb von 24 Stunden verfügbar. Durch ihre sehr kurze Laufzeit und hohen Zinsen sind Sie hauptsächlich dazu geeignet um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Mini Kredite werden meisten in einer Rate zurückgezahlt. Die maximale Kredithöhe liegt für Neukunden bei 1.500 Euro. Wir möchten Ihnen nun die Vor- und Nachteile dieser Kreditart etwas näher bringen.

Wie finde ich den richtigen Minikredit?

Bei einem Kleinkredit oder Ratenkredit sollte ein Kreditrechner die erste Wahl sein. Durch den Kreditrechner können Sie sehr schnell das passende Kreditangebot, aus der Fülle an Kreditgebern herausfiltern. Bei einem Minikredit ist das nicht nötig. Hier sollten Sie nach anderen Maßstäben vorgehen. Der Markt der Anbieter ist mit Vexcash, Cashper und Ferratum Money sehr überschaubar. Aus diesem Grund sollten Sie sich Gedanken machen, auf was es Ihnen bei einem Minikredit ankommt. Soll er sehr schnell ausgezahlt werden? Möchte Sie die Summe schnellstmöglich zurückzahlen? Oder soll die Ratenlaufzeit verlängert werden?

Dies sind alles Faktoren, die den Minikredit durch Zusatzleistungen kostspielig machen können. Je nach Anbieter fallen die Kreditkosten sehr unterschiedlich aus.

Daher unser Tipp: Nutzen Sie keinen Kreditrechner, sondern schauen Sie sich genau an, wie viel die Anbieter für Zusatzleistungen berechnen. Im Besten Fall greifen Sie auf keine Zusatzleistung zu. In Bezug auf die Zinsen unterscheiden sich die Kreditkosten der Anbieter nur marginal.

Wann ist ein Minikredit nicht geeignet?

  • Zur Umschuldung von Ratenkrediten
  • Zur Finanzierung von Urlaub und Konsumgütern
  • wenn Sie über kein regelmäßiges Einkommen verfügen

Vorteile und Nachteile beim Minikredit

  • Ohne Einkommensnachweis möglich
  • Per Sofortauszahlung Kredit in 24 Stunden verfügbar
  • Geeignet für Angestellte, Beamte, Renter, Schüler & Studenten
  • In wenigen Minuten beantragt
  • sehr kurze Kreditbindung
  • Kredit trotz Schufa Eintrag möglich
  • Bei Sofortauszahlung zusätzliche Gebühren fällig
  • Hohe Zinsen gegenüber einem Ratenkredit
  • kurze Laufzeit kann auch nachteilig sein

Voraussetzungen für den Minikredit

Minikredite benötigen keine großen Voraussetzungen und Anforderungen. So genügt eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit. Der Kreditgeber besteht auf folgende Mindestvoraussetzungen:

  • Wohnsitz in Deutschland & deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen von mind. 500 Euro (dazu zählen auch Bafög, ALG I, Hartz IV, Rente und weitere Sozialleistungen)
  • Mindestalter von 18 Jahren (Volljährigkeit erreicht), einen deutschen Personalausweis

Minikredit Voraussetzungen

Wer bekommt einen Minikredit?

Es spielt keine Rolle, ob Sie Selbstständig, Rentner, Arbeitslos, Hartz-IV-Empfänger oder Auszubildender sind. Neben Angestellten und Beamten erhalten auch diese Personengruppen einen Kleinkredit.

Auch wenn ein Minikredit für Arbeitslose möglich ist, raten wir Ihnen von der Beantragung ab. Durch seine kurzen Laufzeiten muss der Kredit schnell wieder zurückgezahlt werden. Ist dies nicht möglich, fallen hohe Mahngebühren an.

Bekomme ich einen Minikredit trotz negativer Schufa?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag aufgrund einer nicht bezahlten Rechnung, werden Sie die Erfahrungen gemacht haben, dass Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wird. Nicht so bei einem Minikredit. Bei allen Anbietern können Sie auch dann einen Kredit erhalten, wenn ein Schufa-Eintrag vorliegt. Voraussetzung ist allerdings, dass der negative Eintrag bereits beglichen wurde. Auch wenn die Schufa keine große Rolle bei der Kreditvergabe spielt, so wird doch bei allen Anbietern eine Abfrage durchgeführt. Wie genau sich die Anbieter unterscheiden, können Sie der unteren Tabelle entnehmen.

Anbieter Schufa-Abfrage Kredit bei negativer Schufa Vermerk in der Schufa Zusatzkosten
Vexcash ja ja, mit Boni+ Zertifikat nein 30 € für das Zertifikat
Cashper ja ja nein keine
Ferratum Money ja ja nein keine
Die oben genannten Anbieter arbeiten mit Banken in Deutschland zusammen, weshalb eine Abfrage der Schufa in allen Fällen erfolgt. Es darf sich nicht um offene Negativ-Merkmale handeln. Nur wenn diese erledigt sind, können Sie einen Kredit bekommen. Hier gehts zur Infoseite: Minikredit ohne Schufa

Minikredit Zinsen

Der Zinssatz bei einem Minikredit ist relativ hoch und lässt sich mit den Zinsen eines Dispokredit vergleichen. Durch die geringe Kreditlaufzeit und die niedrige Kreditsumme fallen die Zinskosten nicht stark ins Gewicht. Aktuell ist Cashper der Anbieter mit dem niedrigsten eff. Jahreszins von 7,95 %. Anbieter wie Vexcash und Ferratum Money liegen bei 13,9 % und 10,36 %.

Rechenbeispiel: Nimmt man z.B. einen Kreditbetrag von 500 €, bei einer Laufzeit von 30 Tagen, und einem eff. Jahreszins von 7,95 % p.a. auf. Zahlt man 503,31 € zurück.

Wie lange dauert eine Minikredit-Überweisung?

Abhängig von der gewählten Auszahlungsart kann ein Minikredit sofort oder innerhalb weniger Tage ausgezahlt werden. Minikredite gibt es mit Sofort- und Standardauszahlung. Wie schnell die einzelnen Anbieter und Banken sind, können Sie der unteren Tabelle entnehmen.

Was kostet ein Minikredit mit Sofortauszahlung?

Die Kosten können nicht unerheblich sein, wenn man eine Expressüberweisung hinzubucht. Abhängig vom Betrag, den Sie beantragen, können die Kosten je nach Bank stark variieren. Prüfen Sie also im Voraus, ob eine Expressüberweisung Sinn ergibt. In den meisten Fällen genügt auch die Standardauszahlung.
Artikel: Heute noch Geld aufs Konto

Minikredit Anbieter Standard-
überweisung
Sofortüberweisung Kosten für Sofortauszahlung
Vexcash 2-3 Werktage erfolgt in 30 Minuten 39,- €
Cashper 3-4 Werktage innerhalb von 24 Stunden Richtet sich nach Kreditbetrag
bis 199: 39 € | 200 – 399: 69 € | 400 – 600: 99 €
Ferratum Money 3-4 Werktage innerhalb von 24 Stunden Richten sich nach Kreditbetrag
bis 75: 29 € | 100 – 149: 49 € | 300 – 500: 139 €
Unser Tipp! Standardauszahlung bei Vexcash nutzen! Wenn der Kredit nicht innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto sein muss, empfehlen wir die Standardauszahlung von Vexcash. Diese ist kostenlos und der Kredit ist innerhalb von 2-3 Werktagen auf Ihrem Konto. Vexcash ist in dieser Hinsicht um ein vielfaches schneller als Ferratum Money und Cashper.

Wie funktioniert die Beantragung und Legitimation?

Beantragen können Sie den Kredit blitzschnell online inkl. Video-Identverfahren. Die Schritte sind bei jeder Bank sehr ähnlich.

  1. Kreditanfrage Formular ausfüllen (Dauer ca. 5-7 Minuten)
  2. Kreditangebot mit Sofortzusage oder Ablehnung innerhalb von wenigen Sekunden
  3. Sie reichen die erforderlichen Dokumente ein und unterzeichnen den Kreditvertrag
  4. Es wird das Video-Identverfahren zur Legitimierung durchgeführt
  5. Die Kreditauszahlung erfolgt

Bis wann muss der Kreditantrag eingereicht und abgeschlossen sein?

Damit Sie noch heute Geld leihen können, muss der Kreditantrag bis zu einer gewissen Uhrzeit eingereicht worden und das Video-Identverfahren erfolgreich abgeschlossen sein. Im folgenden Listen wir Ihnen auf, bis wann Sie bei den jeweiligen Anbietern Zeit haben. Bitte Beachten Sie, dass eine Kreditauszahlung am Wochenende nicht möglich ist. Stellen Sie die Kreditanfrage für den Kleinkredit daher an einem Werktag.

  • Vexcash – Voraussetzung: Auszahlung auf ein deutsches Girokonto. Sie haben die Videoidentifikation und Onlineunterschrift direkt nach der Antragsstellung vollzogen. Montag bis Freitag bis 15 Uhr.
  • Ferratum Money – Voraussetzung: Auszahlung auf ein deutsches Girokonto. Sie haben die Videoidentifikation und Onlineunterschrift direkt nach der Antragsstellung vollzogen. Montag bis Freitag bis 14 Uhr.
  • Cashper – Voraussetzung: Auszahlung auf ein deutsches Girokonto. Sie haben die Onlineunterschrift direkt nach der Antragsstellung vollzogen. Montag bis Freitag bis 13 Uhr

Wann ist ein Minikredit nicht möglich?

Auch wenn der Kleinkredit nur geringe Hürden zur Genehmigung aufweist, gibt es doch einige Situationen, in denen der Kreditnehmer keinen Kredit erhält. Z.B. wenn

  • kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist
  • Sie  in einem laufenden Insolvenzverfahren sind
  • eine eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde
  • einen Lohnpfändungsbeschluss vorliegt

Kann ein Minikredit ohne Einkommensnachweis beantragt werden?

Was bei einem herkömmlichen Ratenkredit und Kleinkredit bisher nicht möglich war, wird nun durch den Kreditgeber Ferratum Money angeboten. Das Kreditangebot Xpresscredit der Ferratum Money Bank, richtet sich auch an Kreditnehmer, die über keinen herkömmlichen Einkommensnachweis verfügen. So kann ein Kleinkredit auch ohne Papierkram und Postident bentragt und genehmigt werden. Es genügt wenn Sie einen digitalen Kontoauszug bereitstellen. Die max. Kredithöhe für Neukunden ohne Nachweise liegt bei 1.000 Euro.

Lesenswert: Kredit ohne Einkommensnachweis. Wir informieren über Anbieter, die Kredite auch ohne Gehaltsnachweis genehmigen.

 

Alternativen zum Minikredit

Wer ein kleines Darlehen benötigt muss nicht zwangsläufig zum Mini-Kredit greifen. Es gibt einige Alternative, die einen schnellen Kleinkredit ermöglichen.

Ein Girokonto mit Dispokredit ermöglicht jederzeit den Zugriff auf ein kleines Darlehen, in dem Sie Ihren Kontorahmen überziehen können. Den Dispokredit sollte man nur bei finanziellen Engpässen in Betracht ziehen. Aufgrund der hohen Zinsen, eignet er sich nicht um private Anschaffungen zu finanzieren. Der Vorteil gegenüber dem Mikrokredit liegt darin, dass Sie in nicht in kurzer Zeit zurückzahlen müssen. Nehmen Sie Kontakt zu Ihrer Bank auf, wenn kein Dispositionskredit eingerichtet ist. Sofern Sie über ein monatliches Einkommen und eine saubere Schufa verfügen, werden Sie einen Kredit erhalten.

Eine weitere Alternative ist der Privatkredit. Wenn Sie nur eine kleine Geldsumme benötigen und diese schnell zurückzahlen können, dann kommt es durchaus infrage, Verwandte oder Freunde um diesen zu bitten. Somit sind Sie vor den hohen Kosten bei einem Sofortkredit gefeit und unterliegen keiner Prüfung zur Kreditgenehmigung.